인생의 계획이 안정적으로
실행되도록 위험을 관리합니다
개인재무 상담문의
라이프 컨설팅
우리의 삶은 태어나서 성장하고 성년이 되고 노년을 지나 생을 마무리합니다. 자연도 그렇듯 우리의 세월의 흐름에 따른 변화가 있습니다. 인간의 기대 수명이 길어지면서 일어나는 문제들을 어떻게 준비하고 어떻게 대처하느냐는 개인마다 다를 것입니다. 스타리치는 이러한 일들에 관한 과거의 경험과 축적된 통계를 바탕으로 여러분의 라이프 사이클에 맞추어 컨설팅을 합니다.
사회초년기
라이프 플랜
사회 초년기에 주요 목적자금은 결혼자금과 전세자금 마련입니다. 따라서 초년기 때에는 5년 이내 단기자금 마련에 중점을 두고 주택청약종합저축, 적립식 펀드, 소액 적금 등을 활용하는 게 좋으며 이 시기부터 소액이라도 장기 복리 금융상품을 활용한 노후 준비를 함께 시작하는 것이 바람직합니다.
주요 이벤트 | 주요 재무목표 | 재무설계 |
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사회초년기
목표설정
1
적정한 목적자금을 계획하고 실천해야 됩니다.
2
선 저축 후 지출해야 됩니다.
3
수입, 지출, 적금, 투자로 통장을 쪼개어야 합니다.
4
체크카드를 사용해야 됩니다.
5
소모성 대출은 최대한 피해야 합니다.
6
투자는 신중하게 해야 됩니다.
7
능력개발에 힘써야 합니다.
가족형성기
라이프 플랜
내 집 마련, 자녀 양육비 등 지출 규모가 늘어난 만큼, 20대 시절보다 어느 정도 소득도 증가하는 시기입니다. 가족을 위한 위험설계, 은퇴설계를 병행해야 하는 시기인 만큼 우선순위를 정하는 것이 중요합니다. 투자형 상품에도 관심을 가져야 합니다.
주요 이벤트 | 주요 재무목표 | 재무설계 |
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가족형성기
목표설정
1
장기 저축과 더불어 미래에 대한 체계적인 목표를 세워야 합니다.
2
지출을 줄일 수 있는 노력이 필요합니다.
3
전문가와 상담을 통해 포트폴리오를 구상해야 합니다.
4
노후생활을 위한 은퇴자금을 마련해야 합니다.
5
부채 상환을 조금씩 해야 합니다.
자녀성장기
라이프 플랜
그동안 마련한 목돈을 불려서 평생을 살 수 있는 기반을 튼튼하게 만들어야 하며 본격적으로 자녀의 교육비가 증가되는 시기입니다. 소득이 연령층 중 가장 높은 시기이지만 퇴직이 가까워지는 나이이기도 합니다. 투자는 안전하게 하고 자산을 지켜야 수입이 중단됐을 경우에도 대응할 수 있습니다.
주요 이벤트 | 주요 재무목표 | 재무설계 |
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자녀성장기
목표설정
1
노후생활을 위한 은퇴자금을 마련해야 됩니다.
2
보장성 보험 및 개인연금, 퇴직연금 등의 금융상품을 재점검해야 합니다
3
건강관리를 생각해야 하며, 보험 리모델링을 해야 합니다.
4
부채 상환에 주목해야 합니다.
5
환금성 부동산, 연금보험에 주목해야 합니다.
6
자녀의 독립자금을 준비해야 합니다.
노후생활기
라이프 플랜
은퇴를 앞두고 있거나 은퇴한 시기로 제2의 삶이 시작하는 연령으로 그동안 쌓아온 걸 지키는 쪽에 비중을 두고 투자형 상품의 비중을 줄여야 합니다. 투자자금은 정기예금형 신탁 또는 연금보험으로 전환하고 작은 수익이라도 무조건 안정적인 곳에 투자하는 것이 핵심입니다.
주요 이벤트 | 주요 재무목표 | 재무설계 |
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노후생활기
목표설정
1
투자한 자금은 정기예금형 신탁 또는 연금보험으로 전환해야 합니다.
2
의료 및 건강보험을 정기적으로 점검해야 합니다.
3
합리적인 지출계획과 건강관리가 필요합니다.
4
상속과 증여의 절세를 구체화할 수 있도록 미리 준비해야 합니다.