신뢰도를 높이는 기업신용평가!
재무·비재무 요소를
모두 준비하셔야 합니다
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기업신용평가의 정의
기업의 재무 및 비재무 요소를 종합적으로 진단하여 기업의 신용을 평가하는 것으로, 매해 기업의 재무 및 비재무 요소가 달라질 수 있기 때문에 등급 또한 달라질 수 있다.
기업신용평가의 목적
1
기업의 미래 채무상환 능력을 평가하여 적기 상환 능력을 신용평가등급 형태로 공시함으로써 기업의 자금조달을 지원하며 투자자를 보호하고, 금융시장의 발전과 효율성 증진에 기여
2
객관적이고 공정한 기업평가 확인서를 발급함으로써 건전한 거래 관계 형성
기업신용평가의 필요성
| 공공기관 제출용 (공공기관 입찰) |
|
|---|---|
| 민간기업 제출용 (공공기관 입찰) |
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| 금융기업 제출용 (공공기관 입찰) |
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기업신용평가 관리 전문가 컬럼
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기업신용평가 관리
중소기업의 재무개선 및 구조조정 지원
정부에서는 중소기업의 재무개선 및 구조조정을 지원하기 위해서 몇 가지 제도를 두고 있는데 그 중 대표적인 것이 중소기업의 통합에 대한 양도소득세 이월과세와 법인전환에 대한 양도소득세 이월과세이다. 중소기업의 통합에 대한 양도소득세 이월과세 제도의 지원대상은 소비성 서비스업을 제외한 중소기업 간의 통합으로 소멸되는 중...
더보기기업신용평가 관리
기업 재무구조 개선작업, 유상증자
금융감독원은 중소기업 신용위험평가를 발표하면서 기업의 신용등급을 A등급, B등급, C등급, D등급으로 분류하여 C등급은 채권공동관리 워크아웃 D등급은 기업회생절차 법정관리로 지정하면서 부실기업을 조기에 정리하여 금융시장의 건전성을 키운다고 하였다.따라서 결산을 앞둔 시기에 중소기업의 기업신용평가 준비는 무엇보다도 중...
더보기기업신용평가 관리
기업 재무구조 개선작업 실행 둘(유상증자)
금융감독원은 중소기업 신용위험평가를 발표하면서 기업의 신용등급을 A등급, B등급, C등급, D등급으로 분류하여 C등급은 채권공동관리 워크아웃 D등급은 기업회생절차 법정관리로 지정하면서 부실기업을 조기에 정리하여 금융시장의 건전성을 키운다고 하였다.따라서 결산을 앞둔 시기에 중소기업의 기업신용평가 준비는 무엇보다도 중...
더보기기업신용평가 관리
기업 재무구조 개선작업 실행 하나
금융감독원은 중소기업 신용위험평가를 발표하면서 기업의 신용등급을 A등급, B등급, C등급, D등급으로 분류하여 C등급은 채권공동관리 워크아웃 D등급은 기업회생절차 법정관리로 지정하면서 부실기업을 조기에 정리하여 금융시장의 건전성을 키운다고 하였다. 금융감독원의 신용위험 평가 기준은 기업의 신용공여액이 50억원 이상...
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기업신용평가등급 개선을 위한 기본 전략
법인 대표님들과 미팅을 하다 보면 기업신용평가등급이 떨어져서 정부가 진행하는 사업에서 탈락했다, 대출을 받지 못한다 등의 이야기를 쉽게 들을 수 있다. 최근 정부기관의 입찰이 많아지면서 기업신용평가등급은 기업을 경영하는데 굉장히 중요한 요소가 되고 있다. 실제로 중소기업의 신용평가등급은 공공기관입찰, 대기업 납품업체...
더보기기업신용평가의 구성
재무
평가
비재무
평가
기업신용평가
재무평가
비재무평가
비재무평가의 상세내용
| 경영자 경력 / 대표자 자금력 |
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|---|---|
| 업력 및 규모 |
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| 자료충실도 |
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| 산업 리스크 |
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| 사업 리스크 |
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현금흐름등급 개선
기업신용등급 및 현금흐름등급의 등급 체계
기업신용등급
| 신용상태 | 신용등급 | 신용등급의 정의 |
|---|---|---|
| 우 수 | AAA | 상거래를 위한 신용능력이 최우량이며, 환경변화에 충분한 대처가 가능하다. |
| AA | 상거래를 위한 신용능력이 우량하며, 환경변화에 적절한 대처가 가능하다. | |
| A | 상거래를 위한 신용능력이 양호하며, 환경변화에 대한 대처능력이 제한적이다. | |
| 양 호 | BBB | 상거래를 위한 신용능력이 양호하나, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가능성이 있다. |
| 보 통 | BB | 상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가 우려된다. |
| B | 상거래를 위한 신용능력이 보통이며, 경제여건 및 환경악화에 따라 거래안정성 저하가능성이 높다. | |
| 열 위 | CCC | 상거래를 위한 신용능력이 보통 이하이며, 거래안정성 저하가 예상되어 주의를 요한다. |
| CC | 상거래를 위한 신용능력이 매우 낮으며, 거래의 안정성이 낮다. | |
| C | 상거래를 위한 신용능력이 최하위 수준이며, 거래위험 발생가능성이 매우 높다. | |
| 부 실 | D | 현재 신용위험이 실제 발생하였거나, 신용위험에 준하는 상태이다. |
| 평가 제외 | R | 1년 미만의 결산재무제표를 보유하거나, 경영상태 급변으로 기업신용평가 등급부여를 유보한 상태이다. |
※ AA~CCC까지는 +,0,-로 세분화 되어 총 22개 등급으로 구분한다
현금흐름등급
| 현금흐름등급 | 현금흐름등급의 정의 |
|---|---|
| CFR1(우수) | 현금흐름창출능력이 최상급인 유동성 우수기업 |
| CFR2(양호) | 영업활동의 수익성이 양호하고, 투자수요를 충분히 감당할 수 있는 상태 |
| CFR3(보통) | 연간 창출한 현금흐름으로 운전자금 투자 수요금액을 충당하지 못하는 보통 이하의 상태 |
| CFR4(열위) | 영업활동 현금흐름은 양호하나 신규투자를 위해서는 외부자금을 조달해야 하는 상태 |
| CFR5(위험) | 당기의 현금흐름 수익성이 적자인 위험한 상태 |
| CFR6(부실) | 현금흐름이 2년 연속 적자로써 수익성이 매우 열악한 상태 |
