일회성 이벤트가 아니라 인생
전반에 걸쳐 이루어지는 과정이다
개인재무 상담문의
개인재무
컨설팅이란
개인의 재무목표를 수립하고, 재무적, 비재무적 상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 적합한 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정에서 인생 전반의 자금 흐름을 계획하는 것을 의미합니다.
계획
Plan
실행
Action
점검
Check
목표달성
Achievement
개인재무의
5대 원칙
1
분명한 목적과 기간에 맞게 자산을 배분하라!
2
장기적인 계획을 세워라!
3
소비를 위한 저축과 목돈 마련을 위한 저축을 구분하라!
4
재테크의 왕도는 뭐니 뭐니 해도 “지금 시작”이다!
5
재무설계에는 우선순위가 있다!
개인재무
설계
재무설계는 자산이 많고 소득이 높은 부자들만을 위한 것이 아닙니다. 자신의 재무상태와 현금흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 변화하는 경제환경 속에서 효율적으로 대응하는 과정을 말합니다.
투자설계 |
본인에 맞추어서 실현 가능한 설계가 될 때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다. 개인의 재무목표 달성을 위한 제안서를 작성하면 저축이나 투자를 통해 그 제안서를 실행하는 단계가 투자설계입니다. 따라서 재무설계의 최종 단계는 투자설계로 이어지며 실현 가능한 설계가 될 때 성공적인 재무목표 달성이 가능합니다. |
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위험(보험)설계 |
개인의 위험성향과 적정성을 파악하여 보험상품을 선정하고 관리합니다. 보험설계는 위험설계라고 하며 살면서 일어날 수 있는 위험을 최소화하여 안정적인 삶을 살게 하는데 그 목적이 있습니다. 바람직한 설계는 보험을 구입하는데 드는 비용과 고객에게 발생 가능한 위험을 분산시켜 개인의 자산과 생명을 보호하기 위한 대응전략을 모색하는 것입니다. |
부동산설계 |
자산 배분에 중요한 비중을 차지하는 부동산 투자는 느낌보다는 과학적인 접근이 필요합니다. 투자규모가 다른 자산에 비해 크기때문에 과학적인 분석과 투자전략이 필요합니다. 장기적 투자관점에서 과학적인 투자분석과 투자에 따른 위험관리 및 투자전략 등 효율적으로 운영관리가 돼야 합니다. |
은퇴설계 |
지금 여력이 없다는 이유로 미루는 경우가 많습니다. 은퇴는 일터로부터의 은퇴이지, 삶으로부터의 은퇴를 의미하는 것은 아닙니다. 은퇴 이후 풍요와 행복한 노후생활과 또 다른 경제활동기와 여유로운 삶을 계속할 수 있도록 도움을 줍니다. 평균수명의 증가와 고령화로 인해 길어진 노후에 대비하는 필수적 요소입니다. |
세금설계 |
수입과 지출이 있는 한 세금은 우리 옆에 평생 따라 다닐 수밖에 없습니다. 우리가 세상을 떠나도 상속세를 사전에 준비하지 못한다면, 그 세금은 자손에게 물려주게 됩니다. 단순히 은퇴생활 기간에 필요한 자금이나 은퇴, 소득원 마련을 위한 설계가 아닌 인생의 전반적인 절세전략과 합법적으로 세금을 절세할 수 있는 적절성과 일관성 있는 절세전략을 수립해야 합니다. |
상속설계 |
나의 가족을 위해 안정된 삶을 유지할 수 있게 준비하고 대책을 마련해야 됩니다. 재산의 효율적인 이전과 부양 문제 해결을 사전에 준비하는 일련의 과정이며, 남은 배우자에 대한 생활에 대한 대책을 수립하고 자녀들에 대한 증여 및 상속에 대한 계획을 수립해야 됩니다. 이를 계획하고 준비하는 과정이 상속·증여 설계입니다. |
개인재무의
상담절차
개인의 자산과 부채, 소득과 지출 등의 효율적인 관리를 위해 계획을 수립하고 실행하는 과정이며 재무목표를 정하고 그에 따른 구체적인 자금계획을 세워 실행하는 과정입니다.
준비
상담
제안 및 실행
분석 및 진단
모니터링